Банк Силиконовой долины: регуляторы берут на себя ответственность, поскольку сбой вызывает опасения

Регулирующие органы США закрыли Silicon Valley Bank (SVB) и взяли под контроль депозиты клиентов, что стало крупнейшим банкротством американского банка с 2008 года.

Эти шаги были предприняты, когда компания, крупный кредитор технологий, изо всех сил пыталась собрать денежные средства, чтобы покрыть убытки от продажи активов, затронутых высокими процентными ставками.

Его проблемы привели к ажиотажу снятия средств клиентами и вызвали опасения по поводу состояния банковского сектора.

Чиновники заявили, что действовали для «защиты застрахованных вкладчиков».

Банковские регуляторы в Калифорнии, где находится штаб-квартира компании, заявили, что банк Кремниевой долины столкнулся с «нехваткой ликвидности и банкротством». объявил о приобретении.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), которая обычно защищает депозиты до 250 000 долларов США, Он сказал Он принял около 175 миллиардов долларов (145 миллиардов фунтов стерлингов) на депозиты, хранящиеся в банке, который является 16-м по величине в США.

Он добавил, что офисы банков откроются, и клиенты с застрахованными вкладами получат доступ к средствам «не позднее утра понедельника», добавив, что деньги, вырученные от продажи активов банка, поступят незастрахованным вкладчикам.

Поскольку многие клиенты компании находились в таком положении, эта ситуация заставила многие компании, связанные с деньгами в банке, беспокоиться о своем будущем.

«Я иду в отделение, чтобы найти свои деньги прямо сейчас. Попытка перевести их вчера не сработала. Вы знаете те моменты, когда вы, возможно, действительно напортачили, но вы не уверены? Это один из тех моментов», — сказал Би-би-си один из основателей стартапа.

«Три дня назад мы только что получили 1 миллион долларов на наш банковский счет… и тут это происходит», — сказал другой основатель стартапа в сфере здравоохранения.

Переведите деньги на другой счет за 40 минут до крайнего срока. «Она держалась. А сегодня утром она была там. Но я знаю других людей, которые сделали то же самое через несколько минут, и они не двигались».

«Это было сумасшествием», — сказал он.

Крах произошел после того, как SVB заявила, что пытается привлечь 2,25 млрд долларов (1,9 млрд фунтов стерлингов), чтобы компенсировать убытки, вызванные продажей активов, в основном государственных облигаций США, на которые повлиял рост процентных ставок.

Эта новость заставила инвесторов и клиентов покинуть банк. Акции испытали самое большое однодневное падение в четверг, упав более чем на 60% и еще больше упав в нерабочие часы, прежде чем торги остановились.

Опасения, что другие банки могут столкнуться с аналогичными проблемами, привели к широкой распродаже акций банков по всему миру в четверг и пятницу утром.

Выступая в пятницу в Вашингтоне, министр финансов США Джанет Йеллен сказала, что она «очень внимательно» следит за «последними событиями» в банке Силиконовой долины и других банках.

Позже он встретился с высшими органами банковского регулирования, и министерство финансов заявило, что выразило «полную уверенность в том, что органы банковского регулирования предпримут соответствующие ответные действия, и отметило, что банковская система остается устойчивой».

SVB не ответил на запрос о комментарии.

Компания является важным кредитором компаний на ранней стадии развития и является банковским партнером почти половины американских компаний, работающих в сфере технологий и здравоохранения, которые в прошлом году были зарегистрированы на фондовых рынках.

Компания, которая начиналась как калифорнийский банк в 1983 году, за последнее десятилетие быстро расширилась. Сейчас в ней работает более 8500 человек по всему миру, хотя большая часть ее операций находится в Соединенных Штатах.

Но банк находится под давлением, так как высокие ставки затрудняют для стартапов привлечение денег за счет частного сбора средств или продажи акций, а все больше клиентов снимают депозиты, и на этой неделе количество операций удвоилось.

В Силиконовой долине отголоски краха распространились повсюду, поскольку компании столкнулись с вопросами о том, что крах будет означать для их финансов.

Пострадали даже компании, не занимающиеся прямым бизнесом, например клиенты Rippling, компании, занимающейся программным обеспечением для расчета заработной платы и использующей SVB. Он предупредил, что существующие платежи могут столкнуться с задержками, и заявил, что перенесет свой бизнес в другой банк.

Британская дочерняя компания SVB объявила о банкротстве с вечера воскресенья.

Банк Англии заявил, что Силиконовая долина в Великобритании тем временем прекратит платежи или прием депозитов, и этот шаг позволит индивидуальным вкладчикам выплачивать до 85 000 фунтов стерлингов из британской схемы страхования вкладов.

«SVBUK имеет ограниченное присутствие в Великобритании, и у него нет значительных функций, поддерживающих финансовую систему», — добавил Банк Англии.

Помимо серьезного удара по технологической отрасли, крах SVB вызвал опасения по поводу более широких рисков, с которыми сталкиваются банки, поскольку быстрое повышение процентных ставок ударило по рынкам облигаций.

Центральные банки по всему миру, в том числе Федеральная резервная система США и Банк Англии, за последний год резко повысили стоимость заимствований, пытаясь обуздать инфляцию.

Но по мере роста процентных ставок стоимость существующих портфелей облигаций обычно снижается.

Это снижение означает, что многие банки несут потенциально большие убытки, хотя изменение стоимости обычно не будет проблемой, если только дальнейшее давление не вынудит компании продавать свои активы.

Акции некоторых крупных банков США восстановились в пятницу, но распродажа продолжала давить на более мелкие компании, вынуждая такие имена, как Signature Bank и другие, приостановить торги.

Технически подкованный Nasdaq завершил день снижением на 1,7%, в то время как S&P 500 упал на 1,4%, а Dow закрылся на 1%.

Европейские и азиатские индексы также закрылись снижением: FTSE 100 потерял 1,6%.

Банки, специализирующиеся на отдельных отраслях, рассматриваются как уязвимые для мгновенных оттоков, таких как тот, который ударил по SVB, сказал Александр Йокум, аналитик по фондовому рынку в CFRA.

«Банк Кремниевой долины не потерял бы деньги, если бы у него не закончились наличные деньги, которые можно было бы вернуть своим клиентам», — сказал он. «Проблема была в том, что люди хотели денег, но у них их не было — они вложили деньги, и эти инвестиции провалились».

«Я знаю, что вокруг много страха, но это определенно зависит от конкретной компании», — сказал он.

«Обычный человек должен быть в порядке», — добавил он, но сказал, что технологическим компаниям, вероятно, будет труднее собирать деньги. Он сказал: «Это нехорошо».